Update für Geldwäschebeauftragte: Aufbau einer effizienten Know Your Customer – Prüfung
KYC (Know Your Customer) ist ein wesentlicher Bestandteil des Risikomanagements.
KYC dient dazu, das Risiko zu minimieren, dass Verpflichtete nach GwG in Geldwäsche oder andere kriminelle Aktivitäten involviert werden. Gleichzeitig hilft KYC dabei, das Risiko für Verpflichtete nach GwG zu minimieren, indem sichergestellt wird, dass Risiko-Kunden frühzeitig erkannt werden.
KYC ist ein Prozess, bei dem Verpflichtete nach GwG sicherstellen, dass ihre Kunden tatsächlich die Personen sind, die sie vorgeben zu sein. Dies geschieht, indem der Geldwäschebeauftragte zusammen mit dem KYC Onboarding Team Informationen über seine Kunden sammelt und verifiziert. Zu den Informationen, die gesammelt und verifiziert werden müssen, gehören die Kundendaten (wie Name, Adresse und Geburtsdatum), Angaben zu den wirtschaftlichen Eigentümern sowie finanzielle Daten (wie Einkommens- und Vermögensnachweise).
Die Sammlung und Verifizierung dieser Daten ist ein aufwändiger Prozess. Mit dem S+P Tool KYC Check erhältst du Werkzeuge, die dir helfen einen schlanken und sicheren Prozess für das Onboarding neuer Kunden einzuführen.
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Wie kann eine effektive Customer Due Diligence durchgeführt werden?
Eine effektive Customer Due Diligence (CDD) ist ein wesentlicher Bestandteil des Risikomanagements. Die CDD dient dazu, das Risiko einer Geschäftsbeziehung einschätzen zu können und sicherzustellen, dass die Bank die Identität ihrer Kunden kennt.
Eine effektive CDD erfordert die Durchführung einer Reihe von Maßnahmen, um sicherzustellen, dass alle relevanten Informationen über den Kunden erfasst werden. Dazu gehören:
– Eine genaue Analyse des Kunden sowie seiner Geschäftstätigkeit und seines Geschäftsmodells;
– Die Überprüfung aller Unterlagen, die der Kunde zur Verfügung stellt, um sicherzustellen, dass sie korrekt und vollständig sind;
– Die Durchführung von Hintergrundrecherchen über den Kunden, um zusätzliche Informationen zu erhalten;
– Das Erstellen eines Risikoprofiles des Kunden.
Nachdem alle relevanten Informationen über den Kunden gesammelt und analysiert wurden, muss der Geldwäschebeauftragte entscheiden, ob die Geschäftsbeziehung weiter aufrechterhalten werden soll oder nicht.
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Aufbau und Struktur der Risikoanalyse nach § 5 GwG – Update für Geldwäschebeauftragte
Die Risikoanalyse ist gemäß § 5 Geldwäschegesetz ein wesentliches Instrument des Geldwäsche Beauftragten zur Prävention und Bekämpfung der Geldwäsche. Dabei handelt es sich um einen Prozess, in dem die Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung offengelegt, bewertet und – soweit möglich – minimiert werden.
Die Risikoanalyse nach § 5 GwG setzt sich aus fünf Schritten zusammen:
- die vollständige Bestandsaufnahme der unternehmensspezifischen Situation,
- die Erfassung und Identifizierung der kunden-, produkt- und transaktionsbezogenen sowie der
geografischen Risiken,
- die Kategorisierung, d.h. Einteilung in Risikogruppen, und ggf. zusätzliche Gewichtung, d.h. Bewertung, der identifizierten Risiken,
- die Entwicklung und Umsetzung angemessener interner Sicherungsmaßnahmen, die im Rahmen der erforderlichen Geldwäsche-Präventionsmaßnahmen aufgrund des Ergebnisses der Risikoanalyse
verwendet werden,
- die Überprüfung und Weiterentwicklung der bisher getroffenen internen Sicherungsmaßnahmen
unter Berücksichtigung des Ergebnisses der Risikoanalyse.
Ziel dieser Analyse ist es, die wesentlichen Merkmale der Kunden- bzw. Geschäftsbeziehung zu ermitteln und zu bewerten. Dabei werden unter anderem folgende Fragen beantwortet:
- Woher stammt das Geld des Kunden?
- Welche Art von Geschäftsbeziehung besteht mit dem Kunden?
- Welches sind die Motive des Kunden für die Geschäftsbeziehung?
Auf Basis dieser Informationen kann der Geldwäschebeauftragte einschätzen, ob das Risiko der Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung hoch oder niedrig ist.
In der Transaktionsanalyse werden die einzelnen Transaktionen des Kunden auf ihre Plausibilität überprüft. Dabei wird untersucht, ob die Transaktionen mit den Angaben in der Kunden- bzw. Geschäftsbeziehungsanalyse übereinstimmen. Auch hier gilt: Je höher das Risiko, desto genauer ist die KYC-Analyse.
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